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亮相第八届金交会 民生银行广州分行打造金融科技新动能
              来源: 未知   2019-07-12


      随着金融科技的迅猛发展,银行业进入拥抱金融科技的新阶段。与此同时,科技和金融的合作也成为粤港澳大湾区建设的重头戏。6月21日至23日,以“创新湾区金融 助力改革开放”为主题的第八届金交会在琶洲中国进出口商品交易会展馆举行。民生银行广州分行亮相此次展会,展示该行借力金融科技创新的新举措。

      “场景化思维”是移动互联网时代的热词。面对客户融资需求、消费习惯的改变,民生银行广州分行转变思维,围绕需求场景,设计、升级产品和服务,让金融服务更接地气。

      轻资产、民营背景的中小企业常遇到融资难、融资贵的困境,较难通过传统方式获批银行授信额度,且一般需要提供强抵押担保。针对这一问题,民生银行广州分行推动新供应链金融模式,通过科技手段对供应链内真实的贸易背景信息交互与验真,为企业的贸易融资增信,帮助企业增加信用授信额度。以民生银行供应链赊销E产品为例,该产品基于传统保理和应收账款质押业务,依托“E融平台”,使用线上化手段为其供应商批量化提供应收账款类融资业务,借用核心企业增信,降低上下游企业融资成本。

      在结算领域,民生银行广州分行自2008年进军小微金融领域以来,已累计为近20万小微商户提供优质、高效的收款结算服务。随着移动支付的普及,传统刷卡机已无法满足商户结算需求。2017年起,该行创新垂直行业客群经营服务模式,深度切入行业细分领域,以“降低成本,提升效率”为核心,将行业解决方案+金融结算产品相结合,推出支付产品——“智慧”支付行业应用。无论是教育、收租、餐饮,还是旅游、物流、商超,甚至是寺庙,都可以在这里找到适合的方案;无论是现金、刷卡,还是扫码支付,各种方式均能通过单一产品得到满足。

      民生银行广州分行目前共有营业网点56家,覆盖广州、佛山、东莞、惠州四个城市。金融科技手段的运用,打破了时间、空间限制,让该行的服务触角不断延伸、服务效率持续提高。金融活水借助科技的力量普惠到更广泛的群体。

      针对小微金融线上化信贷产品较为匮乏等问题,民生银行广州分行大力推动“增值贷”、“云抵押”、“云快贷”及“网乐贷”等线上产品。其中,网乐贷产品可根据企业经营流水主动给予额度。小微企业客户通过民生手机银行、网上银行即可自助申请,系统自动审批、客户自助签约,24小时随地办理业务,5分钟即可完成放款,不受时间、空间限制。

      为有效满足个人客户消费升级的需求,民生银行广州分行联合国家税务总局广东省税务局上线“银税互动”项目,推出“纳税网乐贷”,广东省个人纳税人均可通过线上渠道申请个人综合消费。纳税人只需通过“广东税务”微信公众号授权民生银行广州分行查询其纳税信息后,即可通过民生银行手机银行或直销银行申请。

      时间就是金钱,效率就是生命。这句话不但是广东省改革开放奏响的一声惊雷,更是广大小微企业主信奉的“真经”。作为区域内最早进军小微金融领域的银行之一,民生银行广州分行深谙小微客户的需求,内部优化流程、外部寻求合作,专注于提升金融服务效率。

      针对小微企业对资金周转的效率要求,民生银行广州分行持续改进信贷管理制度和信用评价模型,不断优化内部审批、操作流程,持续压缩小微业务作业时长。2019年年初,民生银行广州分行与广州市规划和自然资源局合作,把不动产登记服务延伸到银行网点。依托于该行远程面签系统,客户在该行网点办理的同时可以一并完成不动产抵押权设定登记、注销登记等业务,抵押时间大大压缩,逐步实现当天办结、当天放款。此外,该行推广小微“云账户”、落实取消企业银行账户许可规定,让小微企业开立对公账户耗时更短、流程更简便。